前言
香港的银行对于身处大陆的人来说开户门槛低、审查较为宽松，同时也是不少数字游民的选择。
此篇文章将以中国银行（香港）（即BOCHK）和ZA Bank（众安银行）为例。汇丰银行（HSBC）和livi Bank（理慧银行）也会略微提及，大差不差。
本文虽名为指南（指北），但实为作者本人的开户记录，为抛砖引玉之用，不精之处敬请谅解。
本篇指南只适用于中国大陆公民且非中国大陆境外税收居民身份。
免责声明：请遵守中国相关法律法规（包括但不限于《外汇管理条例》、《反洗钱法》等）以及中国香港相关法律法规。
名词和缩写解释
- 金管局：此文中特指“香港金融管理局”，其为负责香港的金融政策、银行、货币及外汇基金管理的政府机构。
- FPS：即“转数快”，由香港金管局推出的转账服务平台，香港各大银行均支持，其提供了在香港各大银行间小额转账的便利服务。
- HKID：即“香港身份证”。
- 提款卡、扣账卡：提款卡一般被称为ATM卡、而扣账卡一般是指Debit Card（借记卡）。在香港，提款卡通常同时支持银联和易辦事（ESP）。他们在日常使用中通常只有卡组织的区别。
- 小白条：此文中特指在口岸过关时由香港入境事务处（香港入境处）所发的带有访问类型、逗留时间及个人信息的白色小纸条。详见下图。
虚拟银行
截至我写这篇指南时香港有8间虚拟银行，较为出名的如ZA Bank（众安银行）、Mox Bank、livi Bank（理慧银行）、Airstar Bank（天星银行）、Ant Bank（蚂蚁银行）等。
目前Mox Bank并不对大陆用户（即非持有香港身份证HKID的用户）开放开户申请，所以提供Visa卡的ZA Bank和mastercard（万事达卡）的livi Bank是许多人的选择。
以下为虚拟银行的优缺点介绍：
优点
- 开户简单快捷，线上开户（必须身处香港）、审核速度快
- 无资产要求
- 用户福利多
缺点
- 无线下网点
- 大部分虚拟银行不支持在ATM机存款
- 部分银行境外消费需要额外的“手续费”
开户条件/材料
除了部分只对持有HKID的用户开放的银行外其余允许大陆用户注册的虚拟银行开户条件及流程都大差不差。
- 年满18周岁
- 需要肉身处于香港
- 手机可接受短信验证码（一般都支持+86和+852的手机号码）且联网（可以使用香港公共wifi或漫游）
- 上传身份证、港澳通行证（或护照）、小白条
- 部分银行要求上传“移民局”小程序中的出入境记录，按其要求操作即可。
提示：在香港机场转机（包括香港机场乘船）而不入境的不满足开户条件，在香港机场转机中途入境香港可能会被征收离境税。
提示：在边境地区以及郊区并不满足虚拟银行的开户条件，以下是ZA Bank的开户范围可供参考
实体银行
通常来说，没啥资产的情况下是建议亲临香港线下网点开户的。
如果有50w以上的资产可以通过国内各大银行（如中国银行、工商银行、招商银行、建设银行等）的见证开户服务。或者汇丰银行的卓越理财也是个不错的选择，一地卓越全球卓越。
中国银行（香港）和汇丰银行是香港的发钞行之一，同时他们的开户门槛相比其他银行要低。
预约
通常不建议大家直接walk in，除非是没有合适的时间段或者是临时起意。如果无预约前往开户建议在早上前往以免等候时间过长。
警告：银行有权拒绝受理没有提前预约的开户申请。
BOCHK预约开立账户链接：https://www.bochk.com/sc/home/forms/hkpaccountopen.html
HSBC预约开立账户链接：https://www.eticketing.hsbc.com.hk/Booking/Index/SC
同时两家银行也都开通并支持在微信上进行开户预约BOCHK请关注“中银香港微服务”，HSBC请关注“汇丰香港”。
预约后将会收到预约回执/凭证，将其截图或下载保存后在前往银行取号时出示即可。
提示：通常建议按照预约时间提早5-10分钟进入银行。如BOCHK预约单上说明迟到15分钟预约作废。
APP
为节约时间，建议提前下载并安装所开户银行的APP。
在App Store、Google Play、各大手机厂商的应用市场以及银行官网皆可下载。
BOCHK的APP：BOCHK中银香港、BoC Pay
HSBC的APP：HSBC HK Mobile Banking（或HSBC HK）
开户材料及面谈内容
材料
- 有效的居民身份证
- 港澳通行证或护照
- 过关小白条
- 地址证明（如信用卡账单、带地址的水电煤气通讯等公共服务的账单、居住证等）
地址证明不可是明显是单位、学校的地址，使用账单作地址证明需确保其是三个月内的纸质账单，银行账单账单需要包含印章（可以是电子印章）。
- 非必须：其他材料（如投资证明、流水证明、在职证明等）
提示：部分分行可能会要求当场存入100-1000HKD的现金。建议提前做好准备。
面谈
警告：面谈时请根据实际情况如实进行回答。
开户理由
通常可接受的开户理由包括但不限于：投资证券、理财、储蓄、消费等等。
使用投资证券作为开户理由需要提供投资的证明，可以出示在手机APP中的券商的页面。
使用理财相关的理由亦同样需要出示相关投资证明，可以出示保险保单、理财投资资产证明等等。
使用储蓄作为理由可直接出示资产证明。（此项对资产要求较高，不建议使用此理由，建议直接在内地见证开户）
使用消费作为理由需要给出让银行信服的理由，如在港保险/公共服务的缴费、持有香港多次签注（含深户一周一行签注）或经常出入境的证明。
以上理由可结合使用。
提示：银行可能会根据所提供的材料进行问询或闲聊，以确定材料及所述理由的真实性。
资金来源
以学生为例，可以以兼职收入、奖学金、父母给予等作为理由。
亦可以全职工作收入、投资收入等作为来源但可能需要提供相关证明材料。
领卡
卡片分为预制卡与非预制卡。预制卡可以当场取但剩余有效时间稍短且卡片上不包含名字。非预制卡需要邮寄比较麻烦。
部分分行可以现场提供预制好的提款卡，可以尝试与开户经理沟通是否可以当场领取。
当场领取的卡片可能需要使用ATM机进行一次操作（如查询余额）进行激活，建议同时存入100HKD。（具体咨询银行工作人员）
如果银行不能当场提供预制卡则需要进行邮寄。请确保地址准确无误。通常第一次邮寄都是使用平信，需要7-15天左右的时间送达且无法查询，信上不包含电话号码。请与当地邮局联系以防寄丢。如果寄丢了或者不想等平信也可联系银行补寄EMS/DHL，原卡作废。
HSBC在收到提款卡（红狮子）以后即可申请万事达扣账卡（蓝狮子）。
账户等级及管理费
BOCHK：中银香港豁免账户管理费，但不满足资产要求的账户会被自动降级。
HSBC：汇丰One无账户管理费，汇丰卓越不达标可能会收取账户管理费，若不达标建议及时降级。
投资账户
一般可随同个人账户一并开户，请咨询银行开户经理。
银行间转账
建议直接使用转数快（FPS），香港主流银行（包括虚拟银行）皆支持且支持手机操作。
跨境汇款
跨境汇款受《外汇管制条例》等法律法规约束，通常个人便利化购汇额度为年度等值5万美元。
中国银行和BOCHK同名账户间互转免额外费用。交通银行寰宇人生跨境转账免手续费。
请留意跨境汇款时的手续费和电汇费。
SWIFT代码建议咨询银行获得。
收款地址可以填写银行地址但切记不要出现Bank等字样。
汇款附言和用途需与购汇用途一致。
直接汇款至虚拟银行可能会被汇出银行电调和退回。
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